如何给孩子选择保险

如何给孩子选择保险

随着人们保险意思的不断增强，很多家庭想给自己的孩子购买一份保险，那么如何给孩子选择保险呢，下面谈谈我个人的经验。

了解保险的含义。

给孩子买保险前，要明白为什么给孩子买保险。保险的核心是保障，也就是通过支付保险费，把未来未知的风险转嫁给保险公司，从而达到解决后顾之忧的目的。而保险公司在其中起到了一个平台的作用，将多人的保险费收集起来，赔付给少数发生保险事故的家庭，赔剩下钱的就是公司的主要利润。所以保险从本质上来说，是一种人与人之间的互助行为，人人为我，我为人人。

了解购买保险的顺序。

孩子的保险费是家长支付，家长能否正常支付孩子的保险费意味着孩子保险是否长久有效。换句话说，要优先给家长购买保险，才能真正保障孩子，不能光凭个人感情只给孩子买不给自己买。

选择购买的保险种类。

前面讲到买保险就是买保障，所以选择的时候一定选择保障性质的保险。常见的就是三种保险：住院医疗保险、重大疾病保险、意外保险。

选择保险的类型。

买保险是为了买未知的风险，目的是为了获得保障。所以购买的时候，要首选消费型的保险，明明白白、实实在在。其他诸如分红型、储蓄年金型、返还型等等保险都不要去考虑，要想分红不如把多出的保险费直接存银行。

判断保险险种的优劣。

虽然说保险没有好坏之分，只有是否合适的说法，但是同种同类型的保险还是能从保险条款中看出优劣，有的保险保障范围相对宽，同样的保险费保障的金额高，有的提供投保人、被保险人 全残豁免等等，各种各样，令人眼花缭乱。那么如何去判断呢，最核心的一条就是看保险费与保险金额的性价比，同样的保险种类，花最少的钱买到最高的保障就是最好的。为什么其他的不予考虑呢，因为保险种类的范围国家有相关规定。例如重大疾病保险，不管哪个保险，只要带了重大疾病几个字，就必须包含国家规定的22种重大疾病，这些疾病从病人的数量占比来说，至少涵盖了90%以上。某某公司所谓的33或者40种，这多出的保障种类，要么得的人少，要么认定条件非常苛刻，意义不是很大。

选择保险额度。

受国家保险法律法规的限制，未成年人的身故保障目前是不超过10万元，这样制定的目的主要是防范道德风险。所以我们给孩子购买带身故保障的金额时，要充分注意这一点，买多了没有用。虽然未成年人的身故保障金额受到限制，但并比影响重大疾病金额的限制，所以应该尽量购买高额的重大疾病保险，建议至少买到30-50万，如果有少儿重大疾病保险可优先选择。保险金额一定要买足够，因为重大疾病跟生命一样，只能理赔一次，理赔了重大疾病以后几乎所有的保险公司都不会再受理该人的新投保了。

选择保险交费方式。

保险的交费方式一般分为趸交（一次性）、按年交（3年、5年、10年、15年、20年、30年）、终身交。由于保障金额已经固定，所以尽量选交费时间长的，因为交费时间长，意味着用较少的保险费获得了较大的保障金额。

选择商业保险公司。

很多人首先就看选哪个保险公司，其次再去看保险产品，并且特别在意这个，其实这个是最不需要担心的。只要是合法的人寿保险公司，其保险合同都受法律保护，建议选全国前50名的就可以。为什么不选前几名或者第一名呢，因为这些保险公司的产品性价比特别低，名次太靠后的话，怕服务跟不上。另外，选择商业保险公司之前一定先把国家的新农合或者城镇居民医疗保险先买好。