月收入2000元的家庭该如何理财

月收入2000元的家庭该如何理财

低收入工薪家庭应该怎么样投资理财？工薪家庭月收入不足2000元应该如何准备孩子教育资金，如何来为自己准备养老资金等等。如何才能让家庭在规避风险的情况下盈利，做到一个长期稳定的收益？怎么样规划家庭理财方案？

现金规划　　3000元存款不可省，货币市场基金值得考虑　　并不是所有的资金都该应用于投资，银行存款等形式的流动资产是家庭必须具有的储备，以防范可能面临的短期风险，但银行存款并非越多越好，过多会影响资产收益性，这个额度需要现金规划来安排。　　从科学的现金规划来说，个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金，应能满足其3至6个月的生活支出。赵先生夫妇工作比较稳定，可以推断该家庭应预留3000元作为流动资产备用金，这部分资金应采用银行存款等形式持有。　　储蓄存款是流动资产最常见的形式，除此之外，还可考虑将一部分购买货币市场基金，货币市场基金的安全性与流动性均较强，收益性也高于同期活期储蓄利率，因此可视为较好的现金管理工具。

风险管理规划　　仅有社保略显不足，购保险应注重保障功能　　赵先生夫妇均有社保，但只有社保还显不够，对于该家庭来说风险保障的完备很重要。从科学的保险规划来看，家庭的保费支出可占到年结余的10%左右，保险额度应做到年结余的10倍左右。赵先生家庭每年应拿出至少900元购买商业保险。在保险产品方面，赵先生和太太应更多注重保险产品的保障功能。

子女教育规划　　首选基金定投，建议购买混合型基金　　赵先生提出了每月为孩子存200元的教育经费，为自己存200元的养老经费，这方面需要补充基金定投的基本知识。　　基金定投是定期定额投资基金的简称，就是与代销机构(目前主要是银行)约定在每月的固定日期，自动扣除账户中的固定金额用以申购指定的开放式基金。基金定投能够分摊基金投资成本，从而分散投资风险，还具有强制储蓄、积少成多的作用。基金定投非常适合刚出校门的“月光族”用来形成积蓄，也适合领取固定薪资的人群进行投资理财。同时，在理财规划中，基金定投被广泛用于满足个人或家庭未来大笔资金的需求。　　基金定投一般需要去各大商业银行进行办理。定投期间需视个人投资目标来设定，一般在3年或5年以上，时间较长的、能够跨越股市周期的定投更能获得稳定收益。基金定投的收益需视所选择的基金品种来看，如果选择低风险的基金来进行定投，则收益率也会较低，如债券型基金，年平均收益率可达5%左右。如果选择波动性较大的基金品种定投，则收益率相应也会较高，例如偏股型基金，若坚持长期定投，则年平均收益率可达10%左右。　　与存款相比，基金定投的收益率确实要高，但风险也会高，且本金安全性较低。若所选择的基金品种涉及到股票投资，基金定投计划是从牛市开始而在熊市结束，那么发生损失的可能性还是较大的。基金定投需要结合自身风险承受能力与投资目标、投资期间等进行合理安排。

投资规划　　提高财产性收入，盘活老房子　　对于赵先生家庭来说，由于收入水平不是很高，提高财产性收入是很有必要的。一方面，赵先生应将闲置的价值6万元的老房子出租或择机出售，按照当地房地产行情，出租后应该也有每月几百元的收入，可以补贴家用，或进一步投资。另一方面，如果出售房屋，或者收入增长，或者结余缩减，总之财务空间扩大之时，可以考虑进行基金组合投资来增加收益。根据赵先生家庭的投资基础与风险承受能力，基金组合投资是较好的投资方式，其中投资70%的偏股类基金，投资30%的债券类基金，年平均投资收益率为9%左右，择机投入闲散资金，并长期坚持，预计能够使家庭总资产得到一定提升。

退休养老　　退休养老方面，也可利用基金定投的投资方式。虽然赵先生年龄不详，但根据女儿的年龄推断应在35岁至40岁之间，由此退休养老计划的投资期间可设定为25年。对于较长期间的定投可选择波动性较大的基金品种，如股票型基金，年平均收益率可达10%左右。