如何操作国债逆回购
的有关信息介绍如下:图中可知国债逆回购处于金字塔底端,是一种低风险、高流动性的投资品种,今天我们就来详细说说国债逆回购----最好的新手试水产品。即便如此还是需要学习后再去操作的。
一、国债逆回购是什么?
国债逆回购,其实说白了就是借钱给别人,是一种短期贷款。
个人把自己的资金借出去,获得固定的利息收益。借款人(一般都是大企业)用自己的国债(或达到一定评级的债券)作为抵押获得这笔借款,到期后还本付息。
二、借款人都是谁?
买国债逆回购的都是公司行为,短期过夜拆借,实际借款数额很大。正回购门槛300万起,也就是说向你抵押国债借钱的人,至少都有300万的资产。这里国债其实是个抵押品,大家知道国债的风险是很低的,所以用国债作抵押也是很安全的。
大家不要看到债权债务就感觉不安全。那么为什么有企业会花高利息来借钱呢?当市场缺钱(银行系统冲业绩、企业公司短期拆借)的时候,企业就会在各种渠道通过高额利息来借钱,国债逆回购就是其中一个渠道。所以,国债逆回购利率高的时候,就是一个市场缺钱的信号。
三、那我们来看看国债逆回购利率高的优点:
1、安全
在整个交易过程中,证券交易所充当了中介、监督、执行的三重角色,一旦成交,对方的国债就被冻结。时间一到,交易所就自动把本钱利息划到你的账户上。作为资金融出方,散户在交易所进行逆回购的交易对手是结算中心,如果融资方到期不能按时还款,结算公司会先垫付资金。
②低风险高收益
逆回购的收益率跟市场的资金面有关,资金面越紧张,市场越需要钱,逆回购的收益率越高。
③操作方便
有股票账户(需要开户)就可以直接卖,输入代码即可,操作快捷,到期资金自动到账。
四、我们先来看看适合哪些人群
貌似国债逆回购的名气较小,会不会因为太复杂所以小众? 是不是只适合有钱又专业的人参与?
来,告诉大家,都可以尝试,尤其是这些人:
①只会存银行、余额宝,但又想获得高收益的人(有没感觉这是在说当初的自己啊?);
②股民(我们券商账户里的钱,没有投资的话,白白放着也是没有收益的,但是通过一天逆回购,过夜有收益,第二天钱还能用来买股票);
③家中有闲钱的人;
④想学习理财又怕蚀本的人,适合新手投资初期试水(这说的明明就是你我他啊!
五、国债逆回购的品种:
国债逆回购的品种一共有18种,沪、深两市各9种。
沪市为国债逆回购,深市为企业债逆回购。 我们从名称和代码上就可以看出是什么品种了。
代码是我们参加国债逆回购下单时需要输入的号码。想买必须开户。
我们要记住的是,借1天就是一天逆回购,借7天就是七天逆回购,目前市场上成交较活跃的是1天、3天、7天等短期性产品。另外,沪深两市的购买门槛区别很大。沪市比较高:1000元为1手,100手起,也就是说操作一次至少需要10万元。如果想多卖,要按照10万的整数倍来加数额,20万、30万…最高不超过1000 万。深市亲民很多:100元为1手,10手起。
六、国债逆回购的交易时间
国债逆回购的交易时间和股票差不多,只能开市时间进行,即在每周一到周五上午时段9:30-11:30,下午时段13:00-15:30。国家法定节假日不可以操作。
七、借出去的钱什么时候回来呢?
逆回购资金的到账日是T+1,提现日是T+2。
什么意思呢?
以逆回购1天为例,当天买入,下一个交易日开盘前到账,也就是说不会影响股民第二天的股票交易,再下一个交易日可以提现转出到自己银行卡上。这里需要注意:一般周末不开市,到账的日期就要顺延!比如你要是周五买1天的逆回购,那就要到下周一钱才会回到你的账户~如果要取现则是要等到下周二。
八、接下来介绍一下交易的费用
逆回购也是有手续费的,不过非常低,每10万元收费1-30元操作一千块钱的国债逆回购,只需要0.01-0.3元手续费。具体收费标准如下表:
九、国债逆回购收益:
这里有个计算公式:利息收入=交易金额*利率/365*实际占款天数 实得收益=利息收入-本金*手续费率。对于实际占款天数这里要解释一下,计息天数为资金实际占用天数。以周四做一天的逆回购为例,周四买入一天期逆回购,周五资金到账,到了周一这笔钱才能取出,实际占用天数是3天,则按3天来计算利息,所以周四操作逆回购还是比较划算的,自己算有点懵嘛?教大家一个偷懒的方法,我们可以以华泰证券APP为例,如下图,每次交易时看软件表示的计息天数就可以啦!
下面举个例子来算一下,如果10万元,做1天国债逆回购,占款天数是1天,利率3.34%,则收益如下:
利息收入=100000*3.34%/365=9.15手续费=100000*0.001%=1元
实得利息=8.15元
还有补充一下,操作国债逆回购,预计收益他会自动给你算出来,不用自己算哈可是无风险高收益的投资机会,不是天天都有的。那什么时候收益会比较高呢?从一年时间来看,月末、季末、年中、年终钱荒的时候,利率会飙升。
虽然开市期间都可以交易逆回购,但是上午一般高一些,因为很多人还观望着想买股票,愿意借钱出去的人相对较少,国债逆回购利率就高,而越是到收盘的时候,当天没买股票,还有闲置资金的股民越是想去操作逆回购, 供大于求,所以尾盘的收益是一天中最低的,另外,时间长的逆回购利率也相对低些,一般一天逆回购交易量最大,所以也就能获得一个更高的利率。这里有一点要注意,不建议交易长时间的逆回购,因为一旦成交,不到期钱是拿不出来的。这点不同于银行的定期存款哈,定期存款如果你确实急需,又肯承担定期利息的损失,还是可以提前取出来的。
十、接下来介绍具体的操作步骤:
首先要具备两个条件:
①在券商开户
②最少有1000.10元在账户(0.10元是交易手续费)
我们把钱转到证券账户以后,打开券商的APP,点击“交易”,选择国债理财。
这里要说一下,逆回购的操作方向不是“买入”而是“卖出”,这是交易所规定的,也可以简单理解成你的钱是借出去给别人的,所以我们是卖方。
如果我们做1000元的国债逆回购,就在参与金额中填1000,这时系统会显示委托提交成功,这样就算下单成功了,至于能否成交则要看成交汇报了。交易成功后可在“持仓”中查询。
以上就是国债逆回购操作的全过程。
操作就是这么简单,只要成交后,你的钱就借出去了,还需要补充一点:国债逆回购以成交利率为准,成交以后的逆回购的利率变动不影响你已有的收益。
十一、操作国债逆回购需要注意几点:
1. 长期的国债逆回购性价比不高
一般情况下,14天、28天、91天、182天这样长周期的国债逆回购收益率不太高,大多低于同期的银行理财,性价比不高。所以不太建议大家投资长期的逆回购。
2.什么时候做国债逆回购比较合适
月末季末年末高,钱荒高峰期月末、季末、年末这几天短期国债逆回购的收益率开始大幅上升。而平时主要是在3%徘徊。因为月末、季度末、半年末、年末,这些特殊的时点,资金面会比较紧张,逆回购的收益率会高一些,借钱的人也就愿意出更高的利率来借钱。平时的时候,没有意外情况下,国债逆回购收益率一般般~性价比不高。所以这个品种是等到有机会的时候再参与。
一天期的国债逆回购,会在第二个交易日的早上回款。回款是全自动的,不需要我们进行任何操作,也就是说,今天做了一天期逆回购,即使你是3点前“卖出”的,明天早上9点前,资金就重新在证券账户上了,可以拿来买卖股票或继续做逆回购,但到了第三个交易日,这个钱才可以取出来