如何选择投资P2P网贷平台

如何选择投资P2P网贷平台

开始接触网贷是因为同事的推荐，当时可以说被网贷的收益震惊了，从来没有想到几十元的起步金额就可以获得如此高的收益。因为我本身就是从事金融行业的，对于金融行业的现实有很深的了解，金融行业绝对是一个最嫌贫爱富的行业，没有之一，有钱就是大爷，大鱼吃小鱼；但是网贷的出现用长尾理论打破了80——20定律，让屌丝也可享受高收益！！！ 投身网贷三年多，从当初的盲目跟风（感谢让我接触的网贷的同事，虽是跟风，但收获也颇丰），到总结出自己一套选择平台的理论，成长了很多，今天拿出来与大家分享，欢迎大家一起交流。备注：本人语文是体育老师教的，见谅！

1. 网贷也是一种市场行为，其利率不是由借款人或者是平台定，实际上最终是由市场决定的。利率过高，会产生这么几种情况：1.借款人承担不起如此高的利率，不会借2.就算是借款人咬牙借了，我擦，这都借，肯定是山穷水尽了啊，谁敢借给他啊 3.不排除某些特殊行业能承担如此高利率的可能。（有些平台利率在合法范围内，但是加上奖励，月息能超过3分，还有平台不可能给你白干活，再加上平台的费用，我了个去，谁用的起呢？？？)过高的实际利率将导致借款人违约率升高，因为资金成本太高。

利率过低：好吧，其实在民间借贷根据地方不同，利率有所差别，但是根本就没有过低的利率，找到个相对低的，对借款人来说就算是万幸了。所以说如果一个平台的利率低于当地市场利率很多，那么这个平台就是在耍流氓。（比如说那些10%左右的平台） 本人建议：选择利率略低于当地民间借贷市场利率的平台，实际利率（利息+奖励）过高的平台不投

2. 信用VS抵押 有些平台做信用标，我看了感到很荒唐。中国的信用体系并不完善，起步晚，人口多，数据采集年限短，几大国有银行的信用体系合并也才没多长时间，平台也根本就没有资格使用这一信用体系，最多就看看征信报告，很多时候平台对于借款人的信用审核都是根据自己摸索的经验（放高利贷放出来的）来审批额度，根本就靠不住。国外的平台做的都是信用是因为有完善的信用体系，借款人一旦违约，以后将寸步难行，违约成本巨大。而在国内呢，违约的成本，嗯。。。。让我想想，好像没有啊，就是不还又能怎么样呢，最多就是发个黑名单谴责谴责，连个不良信用记录都没有（人民银行的），太合算了啊，是不是有这么一句话，为了百分之300的利益，可以践踏一切。 抵押相对信用就简单多了，例如稳贷，主要考验的是一个平台处理抵押物的能力。对于大多数从事这一行的公司来说，并不困难。 所以本人深信，抵押才是王道啊

3. 现在许多网站都保障本金或本息，垫付时限各不相同，对于做信用标的网站来说，这种保障是有一定必要的，因为一旦出现违约，说明网站的信审工作做得不到家。在网站垫付后，往往由网站进行追偿（俗称要账），有的钱可以要的回来，自然也有钱要不回来，要不回来自然就形成了坏账，作为一个收取手续费的平台，往往一笔坏账就会带走几十笔生意的利润，当坏账过多时，网站能否垫付这笔钱，将成为一个巨大的问题，就算是老板有钱，恐怕也不会。。。。呵呵，大家懂吧 对于那些做抵押的平台来讲，抵押物的存在导致违约成本变高，违约率往往小于做信用的平台，所以垫付的压力并不是那么大， 而且垫付以后，平台便可以变卖抵押物，所以说网站垫付的资金是可以收回部分的（之所以说是收回部分，是因为在变卖抵押之前往往都需要追偿，而追偿是一件成本很高的事情，而且变卖抵押也需要时间，这期间垫付的资金也是有成本的），这样平台才可以形成一个比较良性的资金循环。

4. 最后说一说线下充值吧，法人拿张卡，大家把钱打进去，就算是投资了？大家看一看吧， 现在正规平台有几个还有线下充值的呢。所以说有线下充值的平台我是不会投的